Perbedaan Utama Yang Harus Anda Ketahui

401a vs 401k

Dua program pensiun populer yang ditawarkan oleh pemberi kerja adalah 401 (k) dan 401 (a).

Program 401 (k) adalah program tabungan pensiun yang ditawarkan oleh pemberi kerja di sektor swasta; karyawan dapat menyimpan sebagian dari gaji mereka setiap bulan dan menyetorkan jumlahnya. Paket 401 (a) ditawarkan oleh organisasi nonprofit, organisasi bebas pajak, dan lembaga pemerintah.

Meskipun 401a dan 401 (k) memiliki tujuan yang serupa, terdapat perbedaan dalam batasan kontribusi dan pilihan investasi. Artikel ini akan membahas perbedaan antara keduanya, pilihan investasi, persentase nirlaba, insentif, dan penghasilan kena pajak.

Tentang rencana 401 (a)

Program 401 (a) adalah program pensiun yang mengizinkan iuran tertentu, dalam batasan tertentu, dari pekerja dan pemberi kerja. Pemberi kerja, yang akan mensponsori program pensiun, memutuskan kontribusi karyawan dan pilihan investasi yang tersedia bagi peserta. Karyawan dapat melanjutkan untuk menarik keuangan pribadi mereka dari rencana 401 dan mengerjakan program pensiun mereka dengan cara yang berbeda: menerima anuitas pensiun yang disponsori pemberi kerja sebagai bagian dari rencana tabungan pensiun mereka, berinvestasi dalam rekening pembayaran lump sum bebas pajak, atau pindahkan sebagian dari gaji ke dalam rencana tabungan pensiun yang memenuhi syarat (dengarkan penasihat Anda). Organisasi nonprofit dan pemerintah seperti sekolah, universitas, lembaga pendidikan pemerintah, dan lembaga pendidikan nonprofit menawarkan skema 401 (a). Investasi yang dilakukan dalam 401 (a) membantu menghindari investasi berisiko dan termasuk dana yang diperoleh dari saham berbasis nilai dan obligasi pemerintah; pemberi kerja dapat memperoleh bagian kendali yang lebih besar atas opsi investasi.

Tentang rencana 401 (k)

Skema 401 (k) mengacu pada jenis akun pensiun kontribusi pasti, disponsori perusahaan, dan diuntungkan pajak yang ditawarkan oleh pemberi kerja kepada karyawan. Rencana tabungan telah dinamai menurut Kode Pendapatan Internal AS. Karyawan memberikan kontribusi ke akun rencana 401 (k) melalui penggajian otomatis mereka sedemikian rupa sehingga pemberi kerja, sebagai penyedia penggajian, dapat mencocokkan persentase tertentu dari jumlah dolar. Pengusaha juga memberikan kontribusi pemberi kerja yang sesuai dengan ketentuan rencana 401 (k) tradisional. Tidak ada pajak sebelum dikenakan atas pendapatan investasi yang diperoleh dari rencana 401 (k) menurut kode pajak pendapatan. Namun perlu diingat data keuangan bahwa kondisi tidak kena pajak hanya berlaku sampai uang ditarik oleh karyawan setelah pensiun. Tidak ada ketentuan untuk manfaat pajak / manfaat pajak. Pengguna harus menyadari perbedaannya dan memilih opsi dengan bijak. Atas dasar nasihat perbankan yang diberikan oleh para ahli, untuk menghindari pajak atas pengembalian, sebagian besar pemberi kerja dan karyawan memilih 401 (k) yang diberikan akses oleh program pensiun perusahaan kepada karyawan tertentu yang mencari jumlah maksimum tanpa pengurangan berapa pun jumlahnya hingga ribuan dolar dalam bentuk pajak. Itulah mengapa dibandingkan dengan rencana kontribusi 401 (k) tradisional, opsi Roth 401 (k) lebih baik karena keuntungan pajak pada saat penarikan (tidak ada pengurangan pajak). Sebagian besar bisnis menawarkan kedua jenis akun dengan tujuan agar para pekerja dapat melakukan penarikan tanpa mengkhawatirkan formula distribusi insentif pajak, biaya, dan pemotongan, semua hak dilindungi oleh perusahaan.

Perbedaan antara 401a vs 401k Retirement Plan

Mengetahui perbedaan utama antara 401 (a) vs. 401 (k) dapat membantu Anda membuat pilihan penangguhan di masa mendatang antara skema. Perbedaan antara rencana 401 (k) dan 401 (a) ditabulasikan di bawah ini: Parameter 401 (a) rencana 401 (k) rencana Organisasi nirlaba dan pemberi kerja nirlaba adalah sponsor. Korporasi dan pemberi kerja nirlaba Ditawarkan hanya kepada individu tertentu sebagai insentif tambahan pajak untuk bekerja di organisasi. Tersedia secara merata untuk semua pekerja penuh waktu. Perbedaan panduan tenurial Kontribusi karyawan dalam batas yang dibuat secara sukarela atau wajib dan sebelum atau sesudah pajak. Intinya adalah bahwa kontribusi pajak dibuat dalam batas tahunan. Kontribusi dalam batas tersebut diuntungkan pajak dan atas kebijaksanaan karyawan. Batas kontribusi dalam satu tahun. Pajak (serupa untuk dua jenis kasus) Para pekerja dapat memenuhi syarat untuk kredit pajak setelah majikan memutuskan apakah kontribusi dibuat sebelum atau setelah pajak. Para peserta dapat memenuhi syarat untuk kredit pajak setelah kontribusi karyawan sukarela. Organisasi layanan pemerintah, lembaga dan panduan pemberi kerja non-profit, dan lembaga pendidikan. Perusahaan sektor swasta dan kemitraan otoritas bisnis di seluruh dunia

FAQ

Apakah 401a lebih baik daripada 401 (k)?

401k memberikan keuntungan pajak atas dana sementara 401a tidak. Pesanan 401k dapat dianggap sebagai rencana elektif yang lebih cocok untuk tabungan setelah pensiun. Namun, bukan hak karyawan untuk memilih di antara rencana tersebut karena artikel dan sumber pengungkapan pekerjaan majikanlah yang memutuskan skema yang akan ditawarkan kepada karyawan tersebut. Hanya staf nirlaba dan pemerintah yang memenuhi syarat untuk skema 401 aset, sedangkan staf yang bekerja atas dasar laba memenuhi syarat untuk rencana kontribusi 401 (k). Perbedaan antara rencana membuat keuntungan dari 401k, dan 401 (a) rencana lebih bisa dipahami. Seseorang juga dapat memilih paket 403 b untuk keuntungan ekstra setelah membaca dengan teliti melalui paket 401 (a) vs 401 (k). 403 b adalah rencana anuitas yang dilindungi pajak untuk karyawan yang diidentifikasi oleh bagian kode 501 (c) (3) otoritas bebas pajak. 403 b mengizinkan individu untuk menyumbangkan gaji mereka untuk rencana mereka. Skema 403 b juga tersedia untuk menteri tertentu.

Bisakah Anda mentransfer 401a ke 401 (k)?

Seorang karyawan dapat menerapkan teknologi yang diperlukan untuk menjalankan kebebasan memilih partisipasinya dengan menggulirkan kombinasi kategori 401a dan 401 (k) ke dalam akun serupa atau ke IRA, sesuai aturan kepentingan. Namun, jika uang tersebut langsung dikreditkan ke akun sebelum pemilihan akun rollover dan hanya jika pemberi kerja, pada saat seperti itu, menggunakan kuasa untuk menahan 20% dari saldo sebagai pemotongan pajak federal, apakah transfer tersebut mungkin dilakukan dalam pertandingan. batas.

Bisakah Anda mencairkan 401a?

Menurut penasihat keuangan, karyawan dapat menarik diri dari skema 401 (a) setelah mencapai masa pensiun atau setelah mengundurkan diri. Karyawan harus membayar pajak pendapatan federal di bawah rencana 401a. IRS mengenakan pajak denda sebesar 10% untuk penarikan yang tidak memenuhi syarat dan prematur. Individu harus berhati-hati terhadap sanksi pajak saat mengklik tautan yang diperlukan di situs web untuk membatalkan distribusi dan penawaran skema 401a atau melakukan penarikan awal.

Semoga saran kami membantu Anda menumbuhkan tabungan pensiun Anda, membangun rencana pensiun, dan menempatkan uang Anda di tempat yang tepat.